ماذا عن إدماج المخاطر المناخية من قبل البنوك المغربية؟ “هناك تقدم ولكن ستكون هناك حاجة إلى مزيد من العمل لدمجها بشكل صحيح في أنشطتها”، هذا ما يظهر من أحدث تقرير للبنك الدولي حول تقييم المخاطر المناخية والمادية والانتقالية للقطاع المصرفي المغربي. وهو تقييم يذكرنا بشكل غريب بالتقييم الذي أجراه قبل بضع سنوات المجلس الاقتصادي والاجتماعي والبيئي (CESE) والذي كشف أن المجموعة المهنية لبنوك المغرب (GPBM) تبدي وعيا طفيفا بموضوع المخاطر المناخية حتى لو كانت ولا تزال فرص التمويل المدمجة في الأنشطة الاقتصادية مختلطة.
تقدم
وفقًا لدراسة البنك الدولي وعلى أساس مسح تم إجراؤه في القطاع المصرفي (في يوليو 2021)، تم إحراز تقدم في أخذ مخاطر المناخ في الاعتبار من قبل العديد من البنوك في عملية التقييم الداخلي وكفاية رأس المال (ICAAP). وقد اتخذ بعضها، وخاصة الشركات المتعددة الجنسيات، خطوات لدمج المناخ في إطار إدارتها، على سبيل المثال من خلال ضمان مشاركة مجلس الإدارة في قضايا المناخ.
ومع ذلك، لاحظ أن “عددًا محدودًا من البنوك يكشف عن معلومات حول مخاطر المناخ، لكن حوالي نصفها يخطط لتحسين الإفصاح استنادًا إلى مجموعة عمل التقارير المالية المعنية بتغير المناخ (GIFCC)”.
وفيما يتعلق ببنك المغرب، حددت وثيقة البنك الدولي “إدارة مخاطر المناخ كأولوية رئيسية”، كما يتضح من نشر توجيه عام 2019 بشأن إدارة المخاطر المناخية والمالية. الذي يوفر إرشادات رفيعة المستوى للبنوك.
“في المستقبل، يعتزم بنك المغرب وضع مبادئ توجيهية احترازية أكثر تفصيلاً استجابةً للمخاطر المناخية، لا سيما فيما يتعلق باختبارات التحمل وإعداد التقارير. ويعمل بنك المغرب أيضًا على دمج المخاطر المناخية في الأدوات والممارسات الإشرافية اليومية، مثل تقييمها بموجب عملية المراجعة والتقييم الاحترازية (SREP) الخاصة ببنك المغرب، بما يتماشى مع معايير المناخ والبيئة التوجيهية الخاصة بالمخاطر والمعايير الأخرى ذات الصلة، ودمج المناخ. المخاطر في تقارير ICAAP.
طارئ
وفي الواقع، يعتبر هذا التكامل الأكثر إلحاحا نظرا لتأثير المخاطر المرتبطة بالتحول المناخي على القطاع المصرفي. ووفقا لخبراء البنك الدولي، “يمكن التحكم في تأثير المخاطر المرتبطة بالتحول المناخي على القطاع المصرفي نظرا لأن المغرب مصدر صغير لانبعاثات الغازات الدفيئة. ومع ذلك، فإن انبعاثات الغازات الدفيئة الوطنية آخذة في التزايد (خاصة في قطاع الطاقة)، مما قد يزيد من التعرض للمخاطر المرتبطة بالتحول المناخي في المستقبل. وأضاف: “استنادًا إلى انبعاثات غازات الدفيئة وكثافة انبعاثات الغازات الدفيئة للصناعات، يمكن أن تشمل الصناعات التي يحتمل أن تكون حساسة لمخاطر التحول في المغرب توليد الكهرباء والنقل والتعدين والزراعة والتصنيع والخدمات العامة. وبما أن الاتحاد الأوروبي هو أكبر شريك تجاري للمغرب، فإن الصناعات “الحساسة للانتقال” قد تشمل أيضا تلك المتأثرة بآلية ضبط حدود الكربون التابعة للاتحاد الأوروبي (CBAM)، مثل الصناعات المرتبطة بإنتاج الأسمنت والكهرباء والألمنيوم. .
وبهذا المعنى، كشف التقرير أن “إجمالي التعرض الائتماني في القطاعات التي تعتبر حساسة للغاية أو متوسطة للتحول يمثل 24.3% من إجمالي القروض و43.6% من القروض المقدمة للشركات غير المالية”. وتبلغ التعرضات أعلى مستوياتها في قطاعات التصنيع (9% من إجمالي القروض)، والكهرباء (5% من إجمالي القروض)، والزراعة (4% من إجمالي القروض). في حين أن معظم البنوك لديها أقل من 25٪ من التعرض للقطاعات الحساسة للتحول، فإن أربعة بنوك لديها أكثر من 50٪ من التعرض. ويشير التحليل إلى أن التعرض لمخاطر التحول يتركز في البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم التي لديها محافظ ائتمانية متخصصة.
ريبة
ومع ذلك، يرى خبراء البنك الدولي أن “النتائج الكمية التي توصل إليها التقرير ينبغي تفسيرها بحذر، نظراً للشكوك والتعقيدات في تقدير المخاطر المالية المرتبطة بالمناخ. قد يتم الاستهانة بتأثيرات المناخ على القطاع المصرفي بسبب الشكوك الكامنة في نمذجة نقاط التحول المناخية. وهناك أيضًا روابط معقدة بين التأثيرات الاقتصادية الكلية والمالية والمناخية (مثل التفاعل بين المخاطر الانتقالية والمخاطر المادية أو التفاعل بين تغير المناخ والأزمات الأخرى مثل الوباء)، والتي يمكن أن تؤدي إلى تضخيم الصدمات التي يتعرض لها النظام المالي. ويخلص إلى أنه “علاوة على ذلك، فإن غياب البيانات التفصيلية وفي الوقت المناسب (على سبيل المثال، البيانات المتعلقة بالتعرض المالي وكثافة انبعاثات غازات الدفيئة) وتنوع أساليب النمذجة يمكن أن يقلل من قوة التقييم ودقته. ولذلك فإن المقصود من التقييم أن يكون استكشافيًا بطبيعته ويجب تحديثه بمرور الوقت مع تحسن فهم المخاطر المناخية.
الصمت
مع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن تقرير البنك الدولي الأخير لم يذكر نتائج وضع خارطة طريق استراتيجية في عام 2014 من قبل GPBM، بالشراكة مع بنك المغرب (BAM) ومؤسسة التمويل الدولية (IFC)، والتي تتكون من مما يجعل إدماج آثار تغير المناخ، من بين أمور أخرى، رافعة لتطوير القطاع المصرفي، وثانيا، لتأمين الاستثمارات الممولة من خلال دمج تحليل المخاطر البيئية والاجتماعية في التحليل المالي لعملاء العملاء. ملفات منح الائتمان والتحكم في آثارها البيئية والطاقة والاجتماعية المباشرة.
ويلتزم التقرير الصمت فيما يتعلق بوعي بنوك GPBM بدورها الاستراتيجي في تعزيز وتكامل مبادئ التنمية المستدامة في مقدمة سلسلة قيمة الأنشطة الاقتصادية وخلق فرص الاستثمار.
وينطبق الشيء نفسه على مصير لجنة المسؤولية الاجتماعية، التي أنشأتها الشراكة العالمية للتمويل المستدام، وكذلك لجنة التمويل المستدام، التي تضع التنمية المستدامة ومكافحة تغير المناخ في قلب خطة عملها.
حسن بن طالب
#وعي #مختلط
